伴随中(zhōng)國經濟轉向消費(fèi)和投資(zī)的“雙輪”驅動，大(dà)衆消費(fèi)和理财需求迅猛增長，财富管理、消費(fèi)金融及小(xiǎo)微金融等領域逐漸成爲大(dà)零售戰略的發展重點。在金融科技的驅動下(xià)，商(shāng)業銀行零售業務初顯智能化轉型趨勢，“金融科技将助力商(shāng)業銀行抓住新機遇，”百融金服高級總監薛婧在近期舉行的商(shāng)業銀行消費(fèi)金融業務發展交流會上表示。
“目前，商(shāng)業銀行在開(kāi)展消費(fèi)金融業務時普遍面臨營銷獲客、渠道管理、風險控制和系統建設方面的痛點、難點”，薛婧指出，“金融科技，特别是人工(gōng)智能+大(dà)數據，能夠有效地幫助商(shāng)業銀行破解這些難題，抓住消費(fèi)金融的風口、順利實現轉型升級。”
以大(dà)數據、人工(gōng)智能爲代表的科技廣泛應用提高了消費(fèi)金融從業機構的“獲客”能力，并有效地将銀行現存的客戶資(zī)源轉化成在銀行各個渠道。百融金服運用海量、多維數據，結合超強的算法和模型，能夠實現360度客戶畫像，有效幫助銀行深度挖掘存量客戶，并針對優質客戶開(kāi)展精準營銷，幫助銀行實現“獲客”與“活客”并駕齊驅。薛婧以信用卡現金分(fēn)期轉化率提升爲例，百融金服利用“人工(gōng)智能+大(dà)數據”構建機器學習模型，将篩選出來的客戶響應率提升了近4倍。針對增量客戶開(kāi)拓，百融金服的榕樹(shù)把風控前置到營銷端，并基于用戶資(zī)質和風險的精準匹配，實現産品展示千人千面，從而達到金融供給與需求兩側無縫銜接。
在渠道管理方面，百融金服充分(fēn)結合企業大(dà)數據、企業盡調數據和企業經營數據，建立渠道評估指标體(tǐ)系，對合作渠道進行自動化篩選、監控和預警管理。
銀行開(kāi)展信貸業務流程一(yī)般比較繁瑣且風控成本高，随着個人信貸欺詐行爲增加，企業信貸需求增加，但銀行機構自身的風控體(tǐ)系往往不能完全滿足信貸流程中(zhōng)風險管理需求。智能風控依托大(dà)數據和人工(gōng)智能技術，針對個人用戶，可以對客戶風險進行及時有效的識别、預警、防識，提升個人征信的廣度和精度，針對企業用戶，可以整合企業工(gōng)商(shāng)信息、合規情況、關系圖譜等準确判斷企業信用評級狀況。百融金服針對貸前、貸中(zhōng)、貸後環節開(kāi)發的全流程風控體(tǐ)系可以實現貸前識别欺詐風險客戶，更爲準确地評估申請人信用資(zī)質，貸中(zhōng)實時動态監控，貸後準确觸達，提高還款率，實現對申請人的高效的全面風險管理，薛婧表示。
金融科技助力銀行轉型升級還體(tǐ)現在本地化系統建設上，通過科技實現業務模式、服務模式和運營模式的創新。對此，百融金服可提供一(yī)站式的風控體(tǐ)系搭建服務，幫助金融機構實現本地化對申請人的高效的全面風險管理。
在宏觀經濟環境下(xià)行的大(dà)背景下(xià)，消費(fèi)成爲拉動經濟增長的最強勁的引擎。2018年第二季度，我(wǒ)(wǒ)國最終消費(fèi)支出對GDP增長的貢獻率占比達到78.5%，創造了曆史新高。“從趨勢來看，我(wǒ)(wǒ)國短期消費(fèi)貸款在個人貸款中(zhōng)的占比總體(tǐ)上處于上升通道中(zhōng)。從2014年不到5%，增長到目前接近15%的水平，但相較發達國家的消費(fèi)金融市場滲透率還有很大(dà)增長空間”，薛婧指出，“相比于現金貸和銀行信用卡，家裝、教育、租房等場景化消費(fèi)分(fēn)期目前處于培育階段，随着消費(fèi)金融的持續發展，各場景化消費(fèi)分(fēn)期将迎來巨大(dà)的市場前景。”
未來，百融金服仍将緻力于運用新技術、新手段，爲金融機構搭建營銷與風控體(tǐ)系，立志(zhì)成爲國内金融領域最大(dà)的風控及營銷服務提供商(shāng)，并以傳播誠信文化理念，開(kāi)拓誠信生(shēng)态環境爲己任，爲全民信用體(tǐ)系建設及普惠金融的實現貢獻一(yī)己之力。